Prestamos con tasas fijas
Prestamos con tasas fijas - Tasas de interés de créditos personales
Que el producto se acomode a la necesidad que tiene. Perfílese para el crédito que corresponde. Funciona de la siguiente manera: En generla, la tasa variable es sobre todo para créditos de corto plazo, de tres, seis o doce meses, ya que, difícilmente en este tiempo la cuota se incrementaría mucho. Tal vez podría interesarte. Como les he insistido en otros artículos, en una economía prestamos con tasas fijas dolarizada como la nicaragüense, pero con salarios en córdobas y con un deslizamiento devaluación o pérdida de valor anual del cinco por ciento, un cambio de diez o veinte dólares en una cuota mensual puede desequilibrar cualquier presupuesto promedio. A no ser que se presente una situación en la que la tasa de prestamos con tasas fijas supere la tasa de usura, ahí sí se haría una excepción. Es por ello que antes de obtener un préstamo debe tomar en cuenta: Cuando se firma un contrato de crédito pocas veces se lee a detalle y no se entiende lo referido a los intereses. Cada fecha aniversario del préstamo, se determina el nuevo porcentaje en base al valor del índice referencial para ese momento. No hay que irse con la primera opción.Este artículo es el resumen de un estudio completo que se encuentra disponible en el sitio de Internet de la oficina del Vicepresidente del Comité Económico Conjunto. Argentina tiene un pasado de problemas crónicos en los órdenes económico, monetario y político.
Luego de independizarse de España en una guerra iniciada en , las provincias argentinas lucharon entre ellas durante muchos años, y no hubo un gobierno nacional estable hasta Hasta fines del siglo XIX las provincias y el gobierno nacional financiaban con frecuencia su déficit presupuestario mediante la emisión de moneda, dando como resultado una inflación persistente y un bajo crecimiento económico. Esto dio como resultado un crecimiento bajo e inflación frecuente, típicamente en el orden de los tres dígitos desde en adelante.
En Carlos Menem asumió la presidencia. Luego de algunos titubeos, adoptó una política de libre mercado que redujo la carga del gobierno al privatizar, desregular, reducir tasas de impuestos, y reformar el estado.
La tasa inicial de cambio era de La inflación cayó en picada del 2. Argentina sufrió una recesión en como efecto secundario de la crisis Mejicana. Los factores externos provocaron una recesión. Brasil, el mayor socio comercial de Argentina, soportó una crisis monetaria desde agosto hasta octubre de , como consecuencia de la crisis rusa, pero al enfrentarse a una nueva crisis en enero de , Brasil liberó su mercado de cambio en lugar de mantener la previa situación de convertibilidad que a duras penas mantenía con el dólar.
El crecimiento económico de Brasil cayó del 3,3 por ciento en al 0,1 por ciento en , y fue de sólo 0,8 por ciento en Luego de años de crecientes beneficios para ambos, el comercio argentino-brasileño se estancó en y decayó en En enero de el aumento de impuestos aniquiló la recuperación económica en ciernes.
A fines de y principios de , la economía daba señales de crecimiento. Inmediatamente, su gobierno aprobó el primero de tres paquetes de aumentos impositivos, efectivo en enero de Los indicadores económicos volvieron a tornarse negativos cuando el aumento impositivo aniquiló la recuperación económica que recién comenzaba.
Entre las opciones para reducir el déficit se contaba el recorte de gastos del gobierno, lo cual políticamente se hacía difícil. El gobierno dudaba de que una reducción en las alícuotas impositivas pudiera estimular el crecimiento a corto plazo de manera de compensar las recaudaciones perdidas.
Pensaba que los mercados no estarían dispuestos a financiar una deuda mayor, y no quiso abandonar el sistema de convertibilidad para simplemente emitir moneda. Eso dejaba una sola opción: Los resultados fueron opuestos a lo esperado por el gobierno: Nuevos errores garrafales en la política impositiva y monetaria empeoran las cosas en el año La vuelta a una economía en retroceso condujo a problemas políticos en los años y Estas renuncias marcaron el principio de la verdadera fase de crisis en los problemas económicos argentinos.
Cavallo traía un gran prestigio debido a su desempeño como ministro de economía entre y , cuando había ayudado a crear las condiciones para el fuerte crecimiento de los primeros años, asumiendo luego un papel protagónico en la resolución de la crisis financiera de Sin embargo, a su retorno como ministro de economía, Cavallo emprendió políticas muy diferentes de las que había llevado a cabo anteriormente. La recaudación de cada paquete fue inferior a lo esperado.
En cuanto a la política monetaria, el gobierno cometió los errores mas graves en abril y junio de El 17 de abril, Cavallo presentó un proyecto de ley para vincular la tasa de cambio del peso a una combinación del dólar y el euro. El presidente del Banco Central, Pedro Pou, había abogado por la dolarización el reemplazo oficial de pesos por dólares a una tasa de uno a uno de ser necesaria para la credibilidad del peso.
El 15 de junio Cavallo anunció una tasa de cambio preferencial para exportaciones. Los cambios en la política monetaria hicieron disminuir la confianza en el peso. La preocupación de que los préstamos y depósitos en dólares estuvieran en peligro debido a las políticas del gobierno hizo crecer significativamente incluso las tasas de interés en dólares dentro de Argentina. Luego de los errores garrafales en política monetaria durante abril de , esa brecha saltó a casi 13 por ciento.
En julio de , cuando las agencias calificadoras redujeron la calificación crediticia de la deuda estatal argentina, creció por encima de los 16 puntos, y para fines de octubre superaba los 20 puntos por ciento. Semejantes tasas indicaban que muchos inversores temían un default. En diciembre de la crisis ingresó en su fase final, en la cual el gobierno extendió sus problemas al sector privado a través de varias políticas, en lugar de intentar minimizar su propagación.
La dificultad estatal para refinanciar su deuda llevó a temer que congelase los depósitos bancarios, tal como había hecho en y Durante aquellos congelamientos, el gobierno efectivamente había confiscado parte de los ahorros de los depositantes para financiarse y pagar parte de la deuda externa. La estimación de la actividad económica mensual calculada por el Instituto Nacional de Estadística y Censo de Argentina sufrió una caída año a año del 15,5 por ciento, la mayor desde el inicio de esta serie en La economía en decadencia y el congelamiento de depósitos provocaron violentos disturbios en los que se produjeron muertes.
Planeaba llevar a cabo otros cambios radicales en la política económica, tales como emitir una segunda moneda nacional paralela al peso, pero no los implementó debido a su renuncia luego de una semana de manifestaciones en su contra. Violó los derechos de propiedad establecidos dentro de la ley argentina durante al menos una década, y en algunos casos desde los años La estimación no fue positiva hasta diciembre de La economía cayó un 10,9 por ciento en el año luego de un descenso del 5,5 por ciento en El desempleo y la pobreza aumentaron bruscamente en La proporción de argentinos debajo de lo que oficialmente se definía como el índice de pobreza saltó del 38,3 por ciento en octubre de al 57,5 por ciento un año mas tarde.
Las exportaciones cayeron un 4,5 por ciento pese al gigantesco impulso que debió haber dado la depreciación de la moneda. Los exportadores tuvieron dificultades para obtener crédito debido al congelamiento de depósitos y a las políticas del gobierno que infundieron en los acreedores miedo a futuras confiscaciones si volvían a prestar su dinero. Aproximadamente desde el mes de agosto de , la economía se ha recuperado. La tasa de cambio se estabilizó e incluso se revalorizó.
La producción tocó fondo, algunos sectores de exportación comenzaron a expandirse, y para mediados del la recuperación era pronunciada. Desde diciembre de a abril de el gobierno levantó el congelamiento de depósitos bancarios. Este objetivo se traduce en la maximización de precio de las acciones comunes, lo cual es diferente de la maximización de la ganancia neta o ganancia por acción. Otros objetivos, tales como satisfacción personal, bienestar de los empleados y de la comunidad, también influyen en la consecución de los objetivos de la firma; no obstante, desde el punto de vista financiero este es menos relevante que la maximización del precio de las acciones.
Coordinación del proceso de planificación de la firma. Administración del proceso de control. Obtención y administración de los fondos requeridos para implementar los planes. Asimismo, el gerente financiero puede afectar el precio de las acciones de la firma controlando los siguientes factores Futuras ganancias por acción.
Riesgo de las ganancias proyectadas. Periodicidad de los flujos de beneficios. Forma de financiar la firma. Otros factores que influyen en los precios de las acciones son los siguientes: Limitaciones externas, tales como leyes antimonopolio y regulaciones ambientales.
El nivel general de la actividad económica, incluyendo la tendencia inflacionaria. El resultado final de las decisiones sobre inversiones es el presupuesto de inversiones. En consecuencia las inversiones deben valuarse en relación con el rendimiento y riesgo adicionales aumentando los ya existentes debido a que son factores que afectan la valuación de mercado de la firma.
Se incluyen dentro de este tipo de decisiones, la reubicación de recursos cuando un activo deje de ser rentable, la determinación del monto total de los activos de la firma, su composición y nivel de riesgo empresarial. Las decisiones sobre financiamiento determinan la estructura financiera de la firma, o sea, la óptima combinación de fuentes de fondos.
El coeficiente de dividendos sobre utilidad , el cual indica los dividendos pagados en efectivo, determina el volumen de las utilidades retenidas; su evaluación debe orientarse hacia la maximización de los beneficios de los accionistas. Los razonamientos expuestos anteriormente permiten visualizar la administración financiera con un objetivo central: La Economía, el Derecho y la Política.
Tales servicios desarrollan sus actividades mediante la utilización del trabajo de toda clase de personas: La actividad financiera, desarrollada por ella, debe proporcionarle los medios económicos necesarios para efectuar tales gastos o erogaciones.
Su consideración y estudio en las diversas ramas del Derecho cobra importancia porque los juristas deben tener conocimiento a plenitud de todas las actividades del Estado; especialmente, de la actividad financiera y de la rama del Derecho que regula esta actividad, el Derecho Financiero.
Relacionada con las obligaciones , significa la cancelación de las obligaciones el pago de las mismas finiquito ; pero como el pago de las obligaciones se hace regularmente en dinero, se concluye en que todo lo relativo al uso del dinero se considera financiero. Hacienda significa, en general, el conjunto de los bienes de una persona , o sea su patrimonio. Tal vocablo deriva de la expresión finanzas y de la idea de acción.
La palabra "fisco" se deriva del vocablo latino "fiscus" que traduce "mimbre", material con el cual se fabricaba la cesta utilizada para cobrar los ingresos del imperio en la época de la vieja Roma. Sin embargo, la actividad financiera no alcanza fines por sí misma. Tal gestión sólo logra medios económicos para satisfacer los fines propios del Estado. Se explica por cuanto debe diligenciar la obtención e inversión de recursos necesarios para el cumplimiento de tales fines.
La naturaleza político - económica de la actividad financiera La actividad financiera, considerada en si misma, tiene naturaleza económica. La naturaleza política existe también en el fenómeno financiero.
Por ello una negativa absoluta a consentir en el pago de los impuestos equivale a una acción de rebelión política. El Concepto de la actividad financiera no puede marchar separado del de soberanía política, el sujeto activo de esa gestión es el Estado, ente político por excelencia y los recursos económicos son obtenidos de la economía privada incluye personas naturales y jurídicas a a través de directrices políticas.
El aspecto sociológico de la actividad financiera No se puede negar el aspecto sociológico de la actividad financiera. Tal aspecto se refleja en los proyectos sociales; tales como salud, vivienda y educación donde el financiamiento del estado es un factor determinante en la inversión en estos tipos de programas. Tales ingresos provienen de la renta que producen los bienes que el Estado posee como un particular, o de las rentas que obtienen las personas o entes privados por su actividad económica.
De lo expuesto se deduce que la actividad financiera tiene dos fases principales: Fase recaudatoria o de ingresos. Estas dos fases se presentan cronológicamente en el orden citado. Tales ingresos se destinan al financiamiento del gasto para la satisfacción de las necesidades colectivas.
Así, el Estado moderno a través del establecimiento de impuestos trata de orientarr las costumbres sociales. Así, se tienen los casos de los impuestos a los cigarrillos, licores y a la soltería. El Estado trata de proteger la industria nacional mediante los impuestos aduaneros proteccionistas. Los medios económicos para cubrirlos deben ser obtenidos, en general, de las economías privadas. Por tanto, se hace necesario crear un medio para que, ineludiblemente, los ciudadanos satisfagan el importe de los servicios prestados por el Estado.
Estos medios son los tributos , contribuciones e impuestos que sólo son eficientes si se cobran en forma coactiva a los administrados. La referida actividad en un Estado de Derecho, no puede aplicarse arbitrariamente, de ahí la necesidad de que exista una ley que regule y determine su alcance.
Las normas jurídicas correspondientes a la actividad financiera, sólo han tenido cabal desarrollo en el Estado Moderno, representativo de la voluntad nacional y fundado sobre la igualdad de derechos de todos los ciudadanos.
En períodos anteriores de conquista , del estado patrimonial o de las monarquías absolutas, sólo ha reinado la confiscación y la arbitrariedad. La denominación del derecho que regula la actividad financiera es una cuestión discutida y que ofrece ciertas dificultades. Por tanto, todo el sistema filosófico resultante de esta posición tuvo una acusada proyección en el campo jurídico y su consecuencia fue el desarrollo del Derecho Tributario que creó todas las normas jurídicas relativas al impuesto.
La diferencia radica en los objetivos de cada modalidad de administración financiera. La del Estado, sin fines de lucro; la del sector privado, con fines de lucro.